Assurabilité et dérèglement climatique : une crise silencieuse en marche

Un article du Financial Times, intitulé « How the next crisis could start », révèle une tendance inquiétante qui touche directement les fondements économiques de nos sociétés : l’inassurabilité croissante des biens exposés aux risques climatiques.

Une crise qui s’amorce… et s’étend

Aux États-Unis, de plus en plus de logements deviennent non assurables dans certaines régions en raison des catastrophes naturelles récurrentes — incendies géants, inondations, tornades. Des grands assureurs comme State Farm ou Allstate ont déjà cessé de proposer des polices dans des États comme la Californie ou la Floride, devenus trop risqués.

Mais ce phénomène ne se limite plus à l’Amérique du Nord. En Europe aussi, les signaux d’alerte se multiplient :

• En France, après les épisodes de sécheresse à répétition, certaines maisons fissurées ne sont plus assurables ou ne peuvent être reconstruites.

• En Italie ou en Allemagne, les inondations dévastatrices de ces dernières années posent la question de la viabilité assurantielle à long terme dans certaines zones.

• Au Royaume-Uni, la montée du niveau de la mer commence à impacter le marché de l’assurance dans les régions côtières.

Un effet domino économique

La logique est implacable : un logement non assurable perd sa valeur économique. Pour de nombreux ménages, cela signifie la disparition pure et simple de leur patrimoine. Et cette vulnérabilité se propage : défauts de remboursement, instabilité bancaire, réticence des investisseurs.

Contrairement aux crises financières traditionnelles, il n’existe pas d’instrument monétaire ou prudentiel capable de compenser durablement les impacts physiques du dérèglement climatique.

Le signal d’alerte des assureurs

Un monde à +2 °C pourrait être assurable ; un monde à +4 °C ne le serait certainement pas », a déclaré Henri de Castries, PDG et président d’AXA, l’un des plus grands assureurs au monde, qui a placé la barre très haut pour les investisseurs institutionnels en matière d’action face aux risques climatiques et de choix du désinvestissement. Le groupe français gère plus de 1 000 milliards de dollars d’actifs sous gestion.

Mais la réalité est encore plus préoccupante : nous observons déjà une fragilisation systémique avec +1,5°C, ce qui souligne la vitesse à laquelle les impacts climatiques rendent des pans entiers de l’économie inopérants.

Pour les assureurs : un impératif de mesure et d’adaptation

Les compagnies d’assurance sont à la fois exposées (via leur portefeuille d’actifs, de clients ou de sinistres) et prescriptrices (via leurs critères d’évaluation des risques). Elles ont besoin d’outils robustes pour :

• Cartographier les risques climatiques et écosystémiques à l’échelle territoriale.

• Comprendre comment le scope 3 et la biodiversité influencent la stabilité des systèmes assurés.

• Ajuster leurs produits et tarifications selon une logique de résilience.

• Mieux dialoguer avec les régulateurs et les marchés financiers sur leur stratégie climat.

Le rôle de DT Master Carbon

Dans ce contexte, DT Master Carbon développe des solutions technologiques capables d’intégrer les données climat-biodiversité aux processus de décision des acteurs économiques — et en particulier des assureurs.

La Corporate Climat Biodiversity Platform permet une mesure fine de l’impact environnemental selon les territoires, les chaînes de valeur ou les expositions clients. Elle accompagne la mise en conformité avec les normes européennes (CSRD, Taxonomie, etc.) tout en fournissant des indicateurs utiles à la gestion du risque assurantiel.

La crédibilité passe par la rigueur

Face aux dérèglements climatiques, la transparence, la traçabilité des données et l’alignement avec les réalités scientifiques sont essentiels. L’assurabilité devient un révélateur de notre capacité à intégrer le changement systémique à venir.

Les entreprises qui sauront mesurer, adapter et anticiper, seront celles qui resteront assurables. DT Master Carbon les accompagne pour franchir ce cap avec méthode, confiance et impact.

Vous souhaitez évaluer la position de votre organisation dans la trajectoire climatique de la France ?

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